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Un fondo de inversión es un vehículo financiero que reúne los recursos de varios inversionistas con el propósito de invertir en una variedad de activos, como acciones, bonos, bienes raíces y más. Esta idea simple de unir fuerzas para acceder a oportunidades que podrían estar fuera del alcance individual ha revolucionado la manera en que las personas invierten y gestionan su dinero.
En este artículo te presentamos un listado exhaustivo de los diferentes tipos de fondos de inversión que existen en el mercado y te explicamos cómo funciona cada uno de ellos.
Para facilitar a los inversores la comprensión de los diferentes tipos de fondos disponibles, se ha establecido una clasificación de los fondos de inversión concretada por la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva (INVERCO) y la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Dicha clasificación se puede hacer por tipo de inversor, la estrategia empleada y el objetivo del fondo.
Los fondos de inversión a corto plazo, también llamados fondos del mercado monetario, son un tipo de fondo mutuo que invierte exclusivamente en títulos de deuda a corto plazo con vencimientos inferiores a los 18 meses. Estos instrumentos son seguros, porque están respaldados por los activos del fondo. Las inversiones a corto plazo son muy útiles para cubrir las necesidades de liquidez.
Son un tipo de inversión con una cartera basada en activos financieros de deuda. Pueden ser a corto, mediano o largo plazo. Como su nombre lo indica, los fondos de renta fija son aquellos cuya cartera está compuesta por activos financieros de deuda - bonos, letras del tesoro y otros instrumentos que tienen una tasa de rendimiento fija.
Son una alternativa a dos tipos de fondos: fondos de renta variable y fondos de renta fija. El riesgo de mercado se mitiga porque ambos tipos de inversión se combinan en un solo fondo. Los fondos de inversión mixtos son, en principio, una categoría de fondos que invertirán en diferentes tipos de activos.
Del mismo modo que pueden tener una rentabilidad superior a las demás categorías de fondos de inversión, también tienen el potencial de sufrir un mayor grado de riesgo.
Los fondos de renta variable son un tipo de fondo mutuo que invierte en acciones, bonos u otros activos con acciones. Su cartera está compuesta principalmente por activos de renta variable. De esta forma, sus expectativas de rentabilidad y riesgo son superiores a las ya vistas.
Este es un nuevo tipo de fondo de inversión que ofrece un porcentaje fijo de rendimiento. Este tipo de fondo es para aquellos que quieren garantizar la rentabilidad de sus inversiones. Los fondos están disponibles a través de empresas de inversión y bancos. No habrá grandes divergencias entre lo garantizado y lo real conseguido.
Buscan generar ganancias independientemente de las condiciones del mercado. A diferencia de otros fondos que buscan superar un índice de referencia, estos se esfuerzan por obtener un rendimiento positivo en todas las circunstancias. Emplean estrategias de inversión flexibles y a menudo utilizan derivados financieros para mitigar el riesgo y aprovechar oportunidades en diferentes mercados.
En lugar de buscar activamente superar el mercado, estos fondos buscan igualar el rendimiento del índice subyacente. Esto se logra manteniendo una cartera de activos similar a la del índice, lo que generalmente resulta en comisiones más bajas para los inversores en comparación con los fondos de gestión activa.
Es decir, con los fondos de gestión pasiva no se pretende ganar más que el mercado, sino simplemente los inversores se dejan llevar por las fluctuaciones del mercado esperando generar ingresos sin pagar demasiadas comisiones.
Son fondos de inversión que se negocian en bolsa, como si fueran acciones. Estos fondos poseen una cesta diversificada de activos, que puede incluir acciones, bonos, materias primas u otros instrumentos financieros.
Los ETF ofrecen liquidez, ya que se pueden comprar y vender en tiempo real durante las horas de negociación del mercado, y su precio suele reflejar el valor subyacente de los activos que poseen.
También denominados fondo de cobertura, buscan generar rendimientos a través de estrategias más complejas y sofisticadas que las utilizadas en los fondos tradicionales. Estos fondos tienen mayor flexibilidad en cuanto a las estrategias de inversión que pueden emplear, lo que puede incluir inversiones en derivados, apalancamiento y posiciones cortas.
Los hedge funds a menudo buscan generar ganancias incluso en condiciones de mercado adversas, pero también conllevan un nivel más alto de riesgo y pueden tener requisitos de inversión mínimos más elevados.
Tal y como su nombre indica, estos fondos reúnen los recursos financieros de múltiples inversionistas para invertir en el mercado inmobiliario. Su propósito es que los inversores accedan a la propiedad y gestión de bienes raíces de manera colectiva, lo que brinda la oportunidad de diversificar su cartera y participar en proyectos que podrían estar fuera de su alcance individualmente.
También conocidos como fondos multiactivos o fondos de inversión en fondos, sirven para invertir en una cartera diversificada de otros fondos de inversión en lugar de comprar activos individuales como acciones o bonos.
Estos fondos son una forma conveniente de acceder a una variedad de clases de activos y estrategias de inversión a través de una sola inversión. Los gestores de los fondos de fondos seleccionan y asignan capital a diferentes fondos subyacentes, que pueden incluir fondos de acciones, bonos, bienes raíces, materias primas y más.
Están diseñados para alcanzar un objetivo específico de rendimiento, independientemente de las condiciones del mercado. Estos fondos buscan proporcionar a los inversores un nivel de retorno predefinido en un plazo determinado, como por ejemplo, un rendimiento anual del 5%.
Son atractivos para los inversores que buscan una mayor certeza en cuanto a los resultados de su inversión y desean evitar la volatilidad inherente a los mercados financieros.
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Pablo Rafael Blanco
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